金融学《保险学原理》课程教学大纲

课程代码：150411

课程名称：保险学原理 

学时学分：48学时/3学分

适用专业：金融学专业

开课部门：经济管理系

 

一、课程定位

（一）课程性质

《保险学原理》属于金融学学科专业核心课，本课程修读对象为金融学专业员工。

 

（二）课程在人才培养过程中的作用

《保险学原理》作为金融学专业学科核心课，主要教学内容：风险与保险理论，保险合同、保险运行基本原则、保险运行的基本环节及规律、保险与相关法律、财产保险、人身保险。这些内容既是保险理论的重要组成部分，也是理解现代保险经济、保险关系及学习保险实务的基础。本门课程的学习目的在于打开员工的思维，引导员工掌握保险学原理的基本知识、基本理论和基本技能，为员工学习其他专业课奠定坚实的基础。

（三）本课程与其它课程关系

    本课程是金融、保险专业基础课，他的先修课包括经济数学，西方经济学等公共基础课。后续课程可以是《人身保险》、《财产保险》、《风险管理》等。

二、教学目标

（一）知识目标

通过本课程的学习，使员工掌握保险和保险合同的基本原理和知识，为以后保险专业课程的继续学习奠定基础，教学主要知识涵盖保险的基本概念，保险合同，保险基本原则，保险经营与管理相关内容，保险监管，以及适当的人身保险和财产保险的接受。

（二）能力目标

具备保险规划，保险案例分析，保险设计的基本能力，并且能够解决日常生活中的保险实际问题。

（三）素质目标

《保险学原理》课程的学习，使员工充分认识到风险的客观性，合理规划自己的生活学习方式，适当选择保险的方式处理风险问题，稳定自己的生活，同时传递保险核心作用，发挥保险作为社会稳定器的作用。

三、教学内容与基本要求

第一篇  保险基础

第一章 风险管理与保险

1．教学内容

第一节 风险概述

（1）风险的概念

（2）风险的构成要素

（3）风险的种类

第二节 风险管理

（1）风险管理的概念

（2）风险管理的过程

第三节 风险与保险

（1）风险与保险的关系

（2）可保风险

2．重点与难点

重点：风险的概念 

难点：风险的分类 纯粹风险 可保风险

3．基本要求

了解风险及风险的分类，风险管理的概念；理解风险的构成要素，保险与风险的关系，掌握可保风险的特征，并且能够根据其特征分辨特定风险是否可保。

4.教学方法

启发式教学，PBL教学方法，通过发现身边的风险对风险进行分类，总结，最终给出概念；通过讲授了解风险构成要素，进而明白风险管理其实是从风险要素入手，使员工明白如何处理日常工作学习生活中的风险管理问题，进一步选择保险作为管理手段。

第二章 保险概述

1．教学内容

第一节 保险的概念

（1）有关保险的学说

（2）保险的性质

（3）保险的定义

（4）保险的对象

（5）保险与赌博、储蓄和救济行为的比较

第二节 保险的分类

（1）保险分类的依据

（2）不同依据下的分类方式

第三节 保险的职能和作用

（1）保险的职能

（2）保险的作用

第四节 保险的起源与发展

（1）世界保险发展史

（2）中国保险发展史

2．重点与难点

重点：保险的概念 

难点：保险的分类 保险的性质

3．基本要求

了解保险的概念以及与类似制度的比较，了解保险的起源与发展过程；理解保险在不同分类依据下的具体方式以及保险的基本职能与作用；掌握保险在现代经济中的作用，结合现实生活分析保险在不同领域的运用。

4.教学方法

本章内容多为理论，多采取直接讲授的方式，以及提问进行巩固。

第三章 保险的基本原则

1．教学内容

第一节 最大诚信原则

（1）最大诚信原则的含义

（2）规定最大诚信原则的原因

（3）最大诚信原则的基本内容

（4）违反最大诚信原则的后果

（5）与最大诚信原则相关的案例介绍

第二节 保险利益原则

（1）保险利益原则的含义

（2）各类保险的保险利益

（3）保险利益的变动、适用时限

（4）坚持保险利益原则的意义

（5）与保险利益原则相关的案例介绍

第三节 近因原则

（1）近因原则的含义

（2）近因原则的应用

（3）与近因利益原则相关的案例介绍

第四节 损失补偿原则

（1）损失补偿原则的含义

（2）损失补偿原则的派生原则

（3）与损失补偿原则相关的案例介绍

2．重点与难点

重点：保险四大基本原则的概念

难点：保险四大基本原则的全面理解与运用

3．基本要求

了解保险四大基本原则的概念；理解保险四大基本原则存在的原因以及在现实中遵守的意义；掌握保险四大基本原则的内容，并且能够运用不同的原则对真实的案例进行分析。

 4.教学方法

    案例教学法，本章也是该门课程的教学重点，四大原则主要都体现在案例中，用原则分析案例是对员工的基本要求，不仅课堂上讲案例，课后也要员工搜集案例，紧密与实际结合。课内实践（2课时），通过员工搜集现实案例，设计可能出现的案例，分组讨论，将保险基本原则的内容不断深入掌握，充分做到学以致用。

第四章 保险合同

1．教学内容

第一节 保险合同概述

（1）保险合同的概念

（2）保险合同的特点

第二节 保险合同的要素

（1）保险合同的主体和客体

（2）有关保险合同主体的案例分析（主要针对受益人）

（3）保险合同的内同及形式

第三节 保险合同的订立与履行

（1）保险合同的订立

（2）保险合同的履行

（3）与保险合同相关的案例分析

第四节 保险合同的争议处理

（1）保险合同的解释

（2）保险合同争议的处理方式

（3）案例分析

2．重点与难点

重点：保险合同的特点，主体，客体以及内容

难点：保险合同的内容，即合同对当事人双方权利与义务的规定（主要是对保险条款的理解）

3．基本要求

了解保险合同的概念，保险合同的要素；理解保险合同的订立与履行的特点；掌握保险合同的内容，在不同险种下会有不同的保险条款，建立合同履行以条款为依据的意识，结合保险合同争议处理方式对具体案例进行分析。

4.教学方法

案例教学法，合同是保险运行的基本保障，也是保险纠纷的主要来源，了解保险合同特点，理解合同履行过程中双方的权利与义务，最终可以分析现实保险案例。课内实践（2课时），通过员工搜集现实案例，设计可能出现的案例，分组讨论，将保险合同相关的内容不断深入掌握，充分做到学以致用。

第五章 保险与经济

本章内容不作讲解，在开学初已将该章作为作业布置下去，要求员工通过自己所学到的经济学知识和保险学知识，分析保险目前在我国宏观经济与微观经济中的作用。作业以论文形式上交，并将提纲作成幻灯片。通过课堂抽查员工进行阐述并且在全班进行讨论。

 

第二篇保险类别

本篇下的五章内容分别是《商业保险之一---财产保险》，《商业保险之二----人身保险》，《商业保险之三----再保险》，《政策保险》以及《社会保险》，由于这五章内容在今后的学习过程中都将以单独的一门课程再次进行学习，故不在保险学原理中进行详细讲述。

    第三篇 保险经营

第六章 保险市场经营主体

1．教学内容

第一节 保险市场概述

（1）保险市场的概念

（2）保险市场的特点

（3）保险市场的要素

（4）保险市场机制

（5）保险市场的分类

第二节 保险人

（1）保险股份有限公司

（2）相互保险组织与合作保险组织

（3）政府保险组织

第三节 保险市场中介

（1）保险代理人

（2）保险经纪人

（3）保险公估人

2．重点与难点

重点：保险市场的概念，保险人的组织形式 

难点：保险市场的特点

3．基本要求

了解保险市场的概念，保险人的组织形式以及保险市场中介；理解保险市场的要素以及保险市场的特点；掌握保险市场机制的概念，分析市场机制在保险市场中是如何起作用的。

4.教学方法

本章多为理论，以讲授为主，配合分散实践，了解某个区域的保险市场基本情况，形成简要的报告，课内实践（2课时）进行讨论，分析。

 

第七章 保险准备金与保险投资

1．教学内容

第一节保险准备金及计提

（1）保险准备金及分类

（2）非寿险准备金的计提

（3）寿险准备金的计提

第二节保险投资概述

（1）保险资金的来源

（2）保险投资的原则

第三节 保险投资的形式

2．重点与难点

重点：保险准备金及分类

难点：非寿险，寿险的准备金计提

3．基本要求

了解保险准备金的概念及分类；理解保险保险准备金的计提方式；掌握保险资金的来源，分析目前我国保险资金的运用状况。

4.教学方法

本章为理论教学，通过讲授完成。

 

第八章 核保与理赔

1．教学内容

第一节 保险核保

（1）保险核保的含义

（2）保险核保的基本要求

（3）保险核保的环节与程序

第二节 保险理赔

（1）受理赔案

（2）初步审核

（3）确认风险事故的原因

（4）确定赔偿金额

（5）进行保险赔偿、给付

（6）处理损余、行使代位追偿权

2．重点与难点

重点：保险核保、理赔的含义

难点：保险核保、理赔的程序

3．基本要求

了解保险核保与理赔的概念，；理解保险核保与理赔的程序；掌握保险核保理赔的政策，分析核保与理赔中在保险经营中的重要作用。

4.教学方法

案例教学，通过不同情况下的核保要求，给出相应案例，结合课内实践（2学时）就地取材进行核保分析。

第四篇 保险监管

第九章 保险监管概述

1．教学内容

第一节 国家监管的经济学分析

（1）国家监管的原因

（2）国家监管的可能性

（3）保险监管的目标

第二节 国家监管保险的方式

（1）公示主义

（2）准则主义

（3）实体主义

第三节 保险监管体系的构建

（1）外部监管制度

（2）内部控制机制

2．重点与难点

重点：保险监管的含义

难点：保险监管的方式

3．基本要求

了解保险监管的概念，；理解保险监管的方式；掌握保险监管在保险市场运行中的作用，分析我国保险监管体系。

4.教学方法

本章理论教学，以讲授完成，对保险监管相关内容了解，通过课外阅读提高对现实监管的认识与理解。

第十章 保险监管的内容

1．教学内容

第一节 保险监管机构

（1）保险机构设立的监管

（2）保险公司兼并的监管

（3）保险公司的整顿与接管

（4）保险公司解散、撤消、破产和清算的监管

（5）保险中介机构的监管

（6）保险机构高级管理人员的监管

第二节 保险业务的监管

（1）保险业务范围监管

（2）保险条款和保险费率监管

（3）保险合同监管

（4）保险资金运用监管

第三节 保险财务监管

第四节 保险公司偿付能力监管

（1）偿付能力概述

（2）预警指标体系

（3）资本金要求

（4）保险保障基金

2．重点与难点

重点：保险监管机构

难点：保险公司偿付能力监管

3．基本要求

了解保险监管的机构；理解保险监管的内容；掌握保险公司偿付能力监管，并对部分保险公司的偿付能力进行分析。

4.教学方法

本章理论教学，以讲授完成，对保险监管相关内容了解，通过课外阅读提高对现实监管的认识与理解。

 

  四、课程内实践教学内容与要求

     本课程内实践教学内容共计8学时，应开设实践（实验）项目4个。

    五、课程学时分配（以章节为单位）

 

  六、推荐教材和教学参考书

1. 推荐教材：《保险学》，张洪涛、郑功成编著，中国人民大学出版社，2014年第4版；

2. 教学参考书：《保险学》，孙祁祥编著，北京大学出版社。

3. 教学信息化资源：中国保险监督管理委员会网站等权威平台

  七、考核方式

《保险学原理》为金融学学科专业核心课，为考试课，采取闭卷考试，考核说明如下：

1．课程的成绩评定由期末考核成绩、平时成绩组成，期末考核成绩占总成绩的50％，平时成绩占50％。设置平时成绩及格线、期末考核成绩及格线，两个及格线均达到的员工通过课程考核。平时成绩及格、期末考核成绩不及格者，总成绩按期末成绩记载为不及格。

2．课程考核方式分考试。考试课程成绩评定采用百分制记分。

考试题型指选择、判断、名词解释、简答、论述等。

3.命题根据教学大纲要求体现本门课程主要内容。命题既考知识，又考能力，试卷中考查员工基本知识、基本理论、基本技能的试题分值占60%左右，比较灵活且有一定难度，重点考查员工综合应用能力的试题分值占40%左右。